При наступлении чрезвычайных ситуаций – пожаре, тяжелой болезни, утрате трудоспособности – государство предоставляет предпринимателям возможность признать себя банкротом и ликвидировать задолженность через списание долгов. Один из способов – обратиться в МФЦ своего региона с соответствующим заявлением.
Законодательная база
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим права и возможности в отношении банкротства, является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Он допускает финансовую несостоятельность как юридического, так и физического лица.
С октября 2015 г. закон распространяется не только на организации, но и на физических лиц. С 1 января 2022 г. его дополнили статьей о выплате компенсации работникам за недополученную заработную плату в компаниях, признанных банкротами.
Закон устанавливает признаки банкротства, предусматривает различные способы гашения задолженности, указывает меры по ее предупреждению.
Федеральным законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ внесены поправки о возможном внесудебном рассмотрении процедуры банкротства.
Когда можно оформить банкротство в МФЦ
Банкротством признается установленная и подтвержденная документально невозможность гражданина выполнить свои обязательства перед кредиторами или государством.
В законе о несостоятельности оговорены случаи возникновения платежных обязательств, принимаемых во внимание во время оформления процедуры, сроки их наступления и погашения.
Признаками несостоятельности являются:
- Наличие долгов, превышающих стоимость всего имущества должника.
- Непогашенная задолженность тогда, когда срок исполнения уже истек.
- Более 10% всех финансовых обязательств, не оплаченных свыше 1 месяца.
Для признания банкротства через МФЦ достаточно наличия хотя бы одного из этих обстоятельств.
Если сумма долга не превышает 500 тыс. руб., но больше 50 тыс. руб., можно оформить банкротство во внесудебном порядке – через МФЦ своего района. С 03.11.2023 вступит в силу поправка, которая изменит размер задолженности, необходимой для оформления финансовой несостоятельности. Она будет составлять от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.
Кроме права обращения с просьбой о признании банкротства в некоторых случаях должник обязан заявить о своей несостоятельности, независимо от наличия просрочки платежа или других обстоятельств:
- когда выполнение обязательств перед одним из кредиторов приводит к невозможности уплаты долга другим заемщикам ввиду неплатежеспособности человека;
- если его долг превышает 500 тыс. руб.
Еще одним условием для возбуждения процедуры банкротства является отсутствие исполнительного производства по вопросу оценки имущества. Его проводят судебные приставы, если заемщики обратились в суд.
Заявляя в многофункциональный центр о банкротстве, должник тем самым подтверждает соответствие всем требуемым условиям.
Финансовая несостоятельность должна быть подтверждена нотариально: соответствующей записью, опротестованным векселем, документами о совершенной сделке и т.п.
Требования банка или других государственных органов в официальном заверении не нуждаются. Обращаться в МФЦ с просьбой о признании банкротства могут только сами должники или их представители. Кредиторы вправе только направить заявление в суд.
В течение 10 дней с момента объявления банкротства гражданин обязан разместить сведения об этом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Стоит ли заявлять о банкротстве в МФЦ
Официальное объявление себя несостоятельным должником – единственный законный способ с минимальными потерями выполнить финансовые обязательства в случае наступления непредвиденных обстоятельств.
Начиная процедуру банкротства через МФЦ, стоит учесть все последствия этого шага. Хотя в будущем процесс сулит выгоды, нужно помнить о приостановлении некоторых возможностей.
Объявляя себя банкротом, физическое или юридическое лицо получает выгоды:
- Облегчается финансовое бремя. На полгода объявляется мораторий на выплаты всем заемщикам, перечисленным в заявлении о банкротстве. Это не касается обязанностей по возмещению вреда жизни и здоровью, выплате алиментов или заработной платы.
- Приостанавливаются исполнительные дела по взысканию задолженности, не направляются распоряжения в кредитные организации. Основанием служит размещение данных в ЕФРСБ.
- За время банкротства не взыскиваются штрафы и пени за неуплату.
- Снимается временный арест на имущество должника.
Однако объявленное должником банкротство приводит ко многим негативным последствиям. В течение 5 лет гражданин не сможет получить кредит или другой заем; 3 года – занимать управленческие должности, а в финансовых организациях – 10 лет. В страховой сфере с момента объявления банкротства нельзя участвовать в управлении предприятием в течение 5 лет.
Если в заявлении указана сумма задолженности меньше, чем в действительности, списание распространяется только на зафиксированные средства. Кредиторы, не включенные в список, приложенный к заявке, тоже не учитываются. Их требования обязательны для должника.
Для кредиторов всегда есть опасность невыполнения заемщиками своих обязательств. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита неосмотрительными заемщиками.
Мера ответственности родственников должника определяется наличием общего имущества. Собственность, приобретенная в браке, принадлежит обоим супругам, независимо от того, на чье имя она оформлена.
В основном это касается недвижимого имущества. Из него будет выделена часть, принадлежащая должнику. В процессе ликвидации имущества она может быть продана.
Кроме того, если доказано, что средства родственника использовались для приобретения совместного имущества, он несет ответственность за долги гражданина. Например, если мужем и женой была приобретена общая квартира, долги супруга-банкрота признаются совместными.
Другие родственники отвечают по долгам банкрота только при наличии общей собственности. Из нее выделяется доля должника.
Оформление банкротства в МФЦ
В ст. 223 упомянутого 127-ФЗ указана последовательность действий для оформления банкротства во внесудебном порядке, через МФЦ.
Форма и порядок заявления
Должник подает заявление по установленной форме в МФЦ по месту жительства. Образец документа разработан Минэкономразвития РФ и находится в приложении 1 к закону.
К нему необходимо приложить:
- Список всех известных кредиторов. Его нужно оформить согласно правилам п. 3 ст. 213.4 закона.
- Копии документов, подтверждающих личность и место жительства заявителя или его представителя.
Заявление о рассмотрении дела без судебного разбирательства заполняют вручную или на компьютере. Ошибки и опечатки не допускаются и могут стать причиной отказа.
К нему прикладывают перечень всех кредиторов по форме, установленной Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497, и документы, перечисленные в 127-ФЗ.
Если в течение срока признания банкротства гражданин приобретает средства для уплаты задолженности (например, получает наследство), он обязан в 5-дневный срок сообщить в МФЦ о прекращении процедуры.
Действия МФЦ
Многофункциональный центр по месту проживания гражданина, заявившего о банкротстве, в течение 1 дня рассматривает поступивший документ и проверяет соответствие ситуации критериям, обязательным для признания несостоятельности.
При выявлении расхождений с требованиями законодательства должнику направляют письмо с отказом, объясняющем причину отклонения. Основаниями могут быть подача аналогичной бумаги в другой МФЦ, неоконченное исполнительное производство и т.п.
После отказа в признании банкротства повторно подать документ можно только через месяц.
Если требования законодательства соблюдены, то на протяжении 3 суток с момента поступления заявления многофункциональный центр вносит данные о начале процедуры банкротства в ЕФРСБ. Кроме того, данные направляются заинтересованным лицам: кредитным организациям, суду общей юрисдикции, судебным приставам и др.
Процесс признания физического лица банкротом происходит без участия должника. Процедура признания банкротства через МФЦ длится в течение 6 месяцев. После ее завершения вторично гражданин может быть объявлен несостоятельным должником не ранее чем через 10 лет.
Окончательное подтверждение несостоятельности
После возбуждения процесса о финансовой несостоятельности по истечении 6 месяцев он завершается. Об этом сотрудники МФЦ делают запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, где есть информация обо всех должниках.
С этого момента гражданин освобождается от долгового бремени и заставить его выполнять свои финансовые обязательства принудительно нельзя.
Права кредиторов
Лицом, обратившимся с требованием возврата денежных средств, может быть:
- государство и его органы (если гражданин не выплатил причитающиеся налоги, алименты или другие обязательные платежи);
- банк, выдавший кредит;
- гражданин, имеющий подтверждение долговых обязательств.
Кредитор, не включенный в список, приложенный к заявлению о банкротстве, может обратиться в суд. Это правило касается и тех, кто осведомлен о наличии у должника имущества, позволяющего ему оплатить задолженность.
Во время проведения процедуры кредиторы имеют право отправить запрос в государственные инстанции о наличии у должника зарегистрированного имущества, на которое может быть наложен арест (о наличии автомобиля – в органы МВД, о недвижимости – в Федеральную службу государственной регистрации).
Если кредитор обратился в суд, процедура внесудебного банкротства останавливается и дальнейшее разбирательство происходит в этой инстанции.
Кредиторы вправе обратиться с заявлением не только тогда, когда имеется просроченная задолженность, но и после признания несостоятельности физического лица, если их требования не удовлетворены и нарушена процедура банкротства. В этом случае меру ответственности должника определяет суд в соответствии с законодательством.
От каких долгов не избавит внесудебное банкротство
От некоторых обязательств банкротство не освобождает.
Придется платить по причинам:
- в случае нанесения вреда здоровью, в т.ч. моральному;
- в случае порчи чужого имущества;
- при назначении алиментов;
- после причинения убытков и др.
Не будут учтены долговые обязательства кредиторам, не включенным в список, который прилагается к заявлению. Кроме того, должник не освобождается от платежей, назначенных в период признания банкротства.
Чем пугают коллекторы и кредиторы
Большинство угроз коллекторов основано на незнании гражданами закона. Они обещают отнять жилье, арестовать все имущество, привлечь к уголовной ответственности, лишить родительских прав, сообщить о долгах на работу и уволить человека.
Пугают тем, что в отношении него уже состоялся суд и ему грозит уголовная ответственность. В некоторых случаях применяют и другие незаконные способы: угрозы причинить вред имуществу, жизни и здоровью близких должника и его самого.
Однако все эти способы запугивания не имеют под собой никаких реальных оснований, а иногда даже являются уголовно наказуемыми.
Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ защищает права граждан, обратившихся в государственные органы с признанием банкротства. В нем указаны все правомерные действия коллекторов.
Заемщики имеют право подать заявление о банкротстве в МФЦ не только тогда, когда имеется просроченная задолженность, но и после признания несостоятельности физического лица, если их требования не удовлетворены или есть нарушения порядка подтверждения банкротства. Однако меру ответственности должника будет определять суд в соответствии с законодательством.
Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве
Самому сложно оформить банкротство. Чтобы отстоять свое финансовое положение, нужно знать все тонкости законодательства и сроки исполнения документов, время их действия.
Обращение в юридическую организацию для оказания помощи в оформлении банкротства имеет много достоинств:
- Специалисты компании обладают большим опытом проведения подобной процедуры.
- Большая судебная практика поможет юристу провести грамотный анализ перспектив дела. Он определит вероятность положительного исхода разбирательства, оценив все обстоятельства.
- Специалист знает обо всех юридических тонкостях и нюансах законодательства.
- Все документы будут собраны и оформлены надлежащим образом. Ответственность ложится на юристов.
Опасные советы недобросовестных юристов
Некоторые юристы советуют перед проведением процедуры банкротства продать или передать родственникам все ценное имущество. Однако такие действия могут привести к возбуждению уголовного дела об укрывательстве доходов и преднамеренном банкротстве. Кроме того, последующее возбуждение дела о банкротстве послужит основанием для оспаривания сделок.